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,提升中小微企业金融服务能力 用优质服务降低资金成本 金融考察 2021年7月19日 13:37:20  阅读量:607

  钱箐旎

  在中国人民银行克日印发的《关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知》中提到,各银行业金融机构要强化欠债成本管控能力。

  为何要强化这一能力?这对提升中小微企业金融服务能力又有何关联呢?事实上,对银行业金融机构而言,欠债成本管控是一项系统工程,既与自身的耐久可连续生长直接相关,更关系到中小微企业的现实贷款利率。

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  欠债成本包罗利息成本和非利息成本两大部门。近年来,随着利率市场化的推进和资源市场、互联网金融、影子银行等金融业态的生长,商业银行欠债营业庞洪水平上升、治理难度加大。要提高服务实体经济的效率和水平,就必须连续推动商业银行强化欠债营业治理,其中就包罗增强欠债成本管控能力。

  2020年以来,羁系机构加大了银行业存款管控力度,规范存款“创新”产物、互联网存款营业,增强存款利率治理。2021年3月,银保监会宣布《商业银行欠债质量治理设施》,明确了商业银行欠债质量治理的焦点要素,对推动商业银行欠债营业康健生长、增强风险提防能力、提升服务质效意义深远。

  在笔者看来,银行业继续强化欠债成本管控能力,需要从三方面着手。首先,银行应凭证欠债营业治理的新形势,坚持质量第一,效益优先,杜绝在存款营业领域的非理性竞争。近年来,一些中小型银行通过互联网渠道突破揽存地域限制,并辅以靠档计息等方式来吸引客户储蓄,导致银行存款营业出现高度竞争态势,且高息揽储等违规行为时有发生。这样的不理性竞争,推高了欠债成本,晦气于银行业高质量生长,更难以落实金融系统向实体经济让利的目的。

  其次,要真正实现欠债营业生长从规模导向到价值导向的转变。对银行而言,若是仅仅是为了知足羁系要求而压降存款规模,并不能真正提升欠债生长质量,更做不到高质量欠债成本管控。接下来,需要将贷款市场报价利率嵌入内部订价和传导相关环节中,提升贷款差异化、细腻化订价水平,保持欠债规模和成本的稳固性。只有这样,才气为资产端降低实体企业融资成本奠基坚实基础。

  最后,要实现欠债成本管控,不能忽视资源成本、谋划风险等对欠债端成本造成的影响。这意味着,银行要夯实焦点存款治理,不停挖掘客户现实需求,提升服务水平,增强获客、活客和留客的能力。要通过起劲探索存款营业增进点,来获取更多低成本稳固资金。同时,银行也要施展自动欠债的弥补作用,运用自动欠债工具优化银行欠债限期结构,降低欠债成本。

(文章泉源:中国经济网)

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