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allbet登陆官网:多家书托被百亿假黄金事件拖下水 状师称机构风控存裂痕

日期:2020-06-30 浏览:

  文 / 新浪财经 邹沅铮 许旻

  武汉金凰珠宝股份有限公司(下称金凰珠宝)无疑是摊上大事儿了,这家纳斯达克上市企业向多家金融机构质押了大量实物黄金融资,功效却被发明是假黄金。

  据悉,民生信托、东莞信托、安信信托、四川信托、长安信托等多家书托机构被卷入,除此之外,还涉及多家银行和小额贷款公司。今朝未到期融资额约160亿元,对应质押黄金高出80吨。

  据相识,金凰珠宝相关信托创立时,

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,回收了“实物黄金质押+保险公司承保”融资模式,但这一模式却遭到了质疑。

  “从黄金成色、活动性、变现等方面思量,没有来由放弃尺度质押,而选择黄金实物质押。”上海市浩信状师事务所高依升状师认为,“金融企业应该合规风控至上,但就这个事件,一点也看不出来。”

  别的,他暗示,凡是保险公司参加质押融资承保,针对的一般是质押物的风险损耗和灭失,但假如黄金的重量和质量自己存在问题,则不可看成索赔的前提。

  不止有“假黄金”尚有数十亿局限产物过时

  作为海内较大的黄金首饰制造商之一,金凰珠宝与黄金干系密切,但“嘲讽”的是,他们用以质押向信托融资的黄金却被爆出是假的。

  涉事的包罗民生信托、东莞信托、安信信托、四川信托、长安信托等,个中民生信托融资局限最高,达40亿元。

  实际上不止于此,据媒体报道,自2019年下半年起,金凰珠宝多期信托打算已经呈现过时,相关产物局限合计达数十亿元。涉事的多家书托机构纷纷提起司法措施,法院依法查封了金凰珠宝所质押的黄金。

  中国执行信息果真网查询记录显示,2020年以来,金凰珠宝作为被执行人案件已达22起,累计执行标的额达102.57亿元,个中有多个标的被反复执行,最大的一笔执行标的达16.36亿元,贾志宏持有的金凰系相关公司的股权也已被冻结。 

  据天眼查披露,实控人贾志宏100%持股金凰珠宝,这家创立于2002年8月的公司,于2007年10月整体改观为股份公司;与此同时,贾志宏对武汉金凰实业团体(下称金凰团体)有限公司持股0.02%。

  为何实物黄金质押暴雷?或显信托风控裂痕

  6月24日,上海黄金生意业务所宣布通告称,打消了金凰珠宝会员资格。

  也就是说,此前照旧会员的时候,金凰珠宝想要通过信托融资,显着可回收尺度化质押方法,完全可以制止呈现“假黄金”的情况。

  但有意思的是,金凰珠宝一直选用实物黄金作抵押,并且与部门信托公司签订信托条约时,金凰珠宝都表白“保真”——提供的质押物是上海黄金生意业务所尺度金AU999.9,且抵押物经第三方机构检测到达尺度。

  同时,为了在“保真”上加一道筹码,金凰珠宝还将所质押黄金在中国人民保险财富股份有限公司武汉市分公司或中国大地财富保险股份有限公司湖北分公司举办了投保。

  也就是说,金凰珠宝通过质押黄金为融资增信,还给质押的黄金上“保险”,甘心选择如此曲折的双保险办法,也不回收尺度化质押。

  高依升称,回收黄金实物质押照旧选择黄金生意业务所的尺度化质押,从法令上并无限制,但从信托公司等融出资金方来说,金凰珠宝是上海黄金生意业务所的会员单元,最安全的质押就是黄金生意业务所的尺度质押。

  “从黄金成色、活动性、变现等方面思量,没有来由放弃尺度质押,而选择黄金实物质押。”高依升认为,金融机构应该风控至上,但在此事上这些信托公司们并未提出异议,没看出他们的严谨风控。

  保险拒赔条款存争议 “双保险”变双落空

  正如上文提到,金凰珠宝在信托融资进程中,还拉来了保险公司“背书”。于是此事一出,信托公司们除了提起司法措施外,还纷纷转向保险公司索赔。然而承保方之一人保财险却拒绝抵偿,让“双保险”模式进一步落空。

  人保财险称,首先,今朝被保险人金凰珠宝并未向其提出任何保险索赔,信托公司等机构提出保险索赔,不切合保险条约约定。

  其次,投保保单为财富根基险,依据保险条约约定,只对火警、爆炸、雷击、航行物体及其他空中运行物体坠落、偷窃、抢劫等6种原因导致的黄金“质量和重量不切合保单约定”负包管险责任。

  新浪财经查询,人保财险提到的财富根基险主要承保由于自然灾害或意外变乱造成保险标的直接损失及保险变乱产生后,为急救保险标的而采纳公道的法子造成标的的损失,以及付出的公道施救用度等。